現在的人在生活中使用信用卡的機會相當的高

就連我這種現金流派的人也為了那一堆有的沒的信用卡回饋勾引而大量使用

這篇文是 Mogami 哥為了讓大家搞懂信用卡回饋是怎麼一回事而整理出來的

極度實用 ~~~ 必看 !!!

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以下全文為 Mogami 授權 ~ 全文轉載

四大信用卡體系應該不必多介紹了:VISAMasterJCBAE

這邊不討論大陸的銀聯卡,因為他基本上不算是信用卡。

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本文將分為幾部分:

1. 信用卡簡介

2. 信用卡回饋

3. 發卡銀行

4. 航空體系

5. 榨出最後一分優惠

 

各卡最頂級的卡分別是:

VISA無限>御壐

Master:世界之極(鼎尊)>世界>鈦金

JCB:極緻>尊緻>晶緻

AE:百夫長卡(黑卡)>大白>小白

 

VISA Master 在歐洲及世界大部分地區都很好刷(VISA 略勝),AE 則是在美國無敵,JCB 在日本有絕對的匯率優勢。所以可以得到以下的結論:日本刷JCB,非日本地區(刷美金、歐元、英鎊...etc)用 VISA 或是 Master,在美國刷卡請刷 AE

 

四大信用卡的服務也大不同,AE 服務無敵強大(雖然這幾年比較掉漆)著名的 AE 黑卡(邀請制、年費接近 17萬台幣)就是賣服務的卡。當然 AE 的里程回饋也是非常驚人的,許多黑卡持卡人搭飛機都是不必付錢的,因為刷卡的里程回饋夠高。

 

VISA AE 以外最早跟進主打服務的信用卡,無限秘書是 VISA 目前最高階的秘書服務,主打訂房、購票、訂餐廳、租車...等,但是距離最頂級的 AE 黑卡秘書還是有一段不小的差距。Master 則是由 2013 年起也推出秘書服務,目前提供與 VISA 雷同的服務內容。JCB 則是由 2015年才開始企圖追上 VISA Master 但是受限於日本為主,目前距離還有很大的努力空間,但是因為想要長大,目前提供的服務非常不錯,除了標準的秘書服務以外,JCB 晶緻卡以上持卡人可以進入日本 33個主要機場的貴賓室,也有提供消費抽獎活動及交通優惠。

 

接下來介紹一下信用卡回饋,主要分為里程、紅利積點、現金回饋三大類。

 

哩程回饋:特別說明因為卡等的不同,回饋也大不相同,本文將以回饋最優的卡等說明

 

這是信用卡最棒也最迷人的回饋,雖然很多人用不到所以不在意、不需要,但是透過日常的刷卡消費就能得到機票,這多麼美好的事情啊。早期最有名的哩程卡非澳盛(ANZ)飛行卡莫屬,每231哩的回饋,在當時真的是無敵,但是隨著優惠縮水、服務縮水,及中信鼎極卡、花旗寰宇世界世界面市之後,這張卡因為服務實在太差,已經逐漸沒落中。

 

目前當紅的哩程卡,應該就是花旗寰宇世界卡及即將上市的中信 ANA 聯名極緻卡(2017年 03月將上市),都是 20 元 1哩。不過這兩張卡都有海外刷卡回饋太爛的問題,至於海外目前的王者,目前是航空公司聯名卡(幾乎都是 15元 1哩)及中信鼎極卡(15元 1哩),不過中信 ANA 聯名極緻卡,據說第一年會給出海外 10元 哩拚發卡量,所以需要 ANA 哩程的人,可以留意一下。

 

接下來聊一聊信用卡回饋,目前主流是現金回饋與紅利積點(航空哩程)。一般來說現金回饋約 1.5%,紅利積點約 1.2%,但是因為四捨五入的關係現金回饋常常會面臨被直接捨去的問題,雖然紅利積點也有類似的問題,但是因為基礎比較小,所以稍稍好一點點。相信看到這邊,很多人會有一個疑問,紅利積點回饋比現金回饋少,那為甚麼我狂推紅利積點,因為當紅利積點轉程航空哩程的時候,價值會瞬間爆增。所以,如果妳不玩航空哩程,不想要免費頭等艙、商務艙,那選擇現金回饋的卡就好,如果妳跟我一樣,很在意旅遊品質、搭機品質,那選擇紅利積點,絕對是正確的。那我說紅利積點轉換成航空哩程後價值會爆增的依據是甚麼?以現金回饋來說每刷 100000元是回饋 1500元,但是每刷 100000元紅利積點的卡,會得到 10000點紅利積點,可以賺換成 3333哩,以目前的行情計算,約等同美金 300元、新台幣 9000元,就算是拿到 PTT 點數板去賣,以行情的每哩 0.5元計算,也還有 4500元的價值,所以大大的超過現金回饋啊。

 

而哩程回饋卡就是免除掉紅利積點這一個步驟,直接刷卡就給你哩程,算是更簡單的方式,目前花旗的寰宇世界卡就是走這個模式,非常熱門。尤其寰宇世界卡可以 1兌換約 20家航空公司的哩程,目前在哩程卡界算是無敵,唯一可惜的是本島限定,無法出國。

 

發卡銀行

銀行大致可分為一般銀行、消金銀行、工商銀行三大類,信用卡最好找消金銀行發行的卡,福利通常會比較好,而台灣哪些銀行是屬於消金銀行呢?中信、台新是二大龍頭,國泰世華最近很積極,但是每張推出的卡都賠錢至於華南、一銀、上海那些就……忘了它們吧。

 

航空體系

這其實是一個大重點,目前全球航空體系,主要分成 One World 寰宇一家、Star Alliance 星空聯盟、SkyTeam 天合聯盟三大體系。寰宇一家國人熟知的是日本航空 JAL、國泰航空 CX,星空聯盟則是全日空 ANA、長榮航空 EVA、新加坡航空 SQ,而天合聯盟則是華航 CAL、及中國大陸的航空公司。除了這三大以體系以外,中東三寶跟這三大體系的合作關係也是非常複雜,這邊將只提幾個特殊的合作案。

 

尤其各體系間的哩程不能互通,所以選擇信用卡的時候就要決定你要累積哪一個體系的哩程,我前面有提到中信 ANA 極致卡,就是一個例子,雖然第一年為了衝發卡量,會送很多哩程,但是通通都是 ANA 的哩程,如果你跟我一樣不搭長榮,勢必會避開 ANA,就不適合這張卡。所以千萬記得要先選好你要累積哩程的航空體系,再去辦信用卡。

 

中東三寶的飛機可以說是目前全球最豪華的航機,不論是阿聯酋、阿提達德、還是卡達,都是以非常誇張的座艙聞名,所以日本航空的哩程目前因為可以開中東三寶的哩程票也變成水漲船高,從前幾年的 1哩 0.35元大漲到目前的 1哩 0.5元,甚至有 0.55的交易紀錄傳出。

 

再者日本的航空公司在會員的會籍部分是非常機車的(全球只有日本這樣搞),就是你一定要去弄到日本會員資格,千萬別以台灣會員資格去累積哩程,福利、或是累積哩程的條件都差太多了。以 JAL 來說,日本會員刷 200日圓就有 1哩,但是很多地方可以哩程加倍,台灣會員只能以新台幣 50元 1哩慢慢刷,而且日本會員還有很多活動可以參加,台灣會員通通沒有。

 

最後也是最重要的一點,如果你不是千萬刷手(年刷千萬以上),請務必要找沒有存放期限的信用卡,例如中信鼎極卡、花旗寰宇世界卡,因為這樣你才能開心地慢慢累積沒有壓力。像國泰世華亞洲萬里通聯名卡,刷卡後是直接累積亞洲萬里通的哩程,這樣保存期限只有三年壓力是非常大的喔。所以這張卡目前已經被評定為【廢卡】了。

 

很多人常常問我,MO董現在哪一張卡最好,我都會說:沒有最好的卡,只有最適合你的卡,AE 黑卡好不好?很好、非常好,但是年費接近 17萬台幣,你願意付嗎?前一陣子很紅的台新昇恆昌聯名卡,好不好?如果你一年出國超過 10次,那她真的很棒;如果沒有...她的年費(年刷 60萬免年費)我是付不下去,中信 ANA 極致卡的第一年好不好,很棒!但是我不累積 ANA 啊,所以對我來說沒用啊!這樣有看懂了嗎?沒有最好的卡(千萬刷手們請勿亂入,你們不是本文的目標客戶 XD),只是最適合的卡。舉例來說,如果你的年刷卡金額很低,那......選擇現金回饋是比較好的。不過,如果你年刷卡金額很低,但是常常搭飛機,那最好還是選擇累積航空里程,畢竟不無小補。這個例子只是要告訴大家,沒有絕對的卡王,只有最適合你的信用卡。辦哪張卡、要怎麼刷,都是個案討論的。至於那些辦卡的目的是刷存在感的OO客,或是純粹只是想凹優惠,但沒在刷卡的人,個人給予尊重。

 

暫時先寫到這邊,如何榨出最後一分優惠這個議題,因為我被銀行道德勸說了,在不想跟O神一樣OOOO的前提下,我想想怎麼寫比較好

 

 

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